首页 > 热门资讯 > 如何规范使用(yòng)香港/海外银行账户

一般来说，外贸朋友的银行账户，主要涉及两种类型：

１）开通了國(guó)内银行的离岸账户直接进行与海外的贸易往来。

２）开通海外银行账户，包括较為(wèi)热门的香港银行账户、新(xīn)加坡银行账户、美國(guó)银行账户等等，通过这些账户从事贸易业務(wù)，直接将利润截留一部分(fēn)在境外。

一般来说，开户时满足了银行的条件要求，还需通过银行的「ＫＹＣ」（Ｋｎｏｗ　Ｙｏｕｒ　Ｃｌｉｅｎｔ，认识你的客户），因為(wèi)银行对客户的洗黑钱行為(wèi)负有(yǒu)责任。

ＫＹＣ即指银行需要了解客户是什么人、公司的业務(wù)性质、资金来源等，通过这些去了解客户是否可(kě)信、是否从事金融犯罪活动的高危一族等，再决定时候给予开户。

在当前全球ＣＲＳ金融涉税信息交换、反避税反洗钱的大背景下，离岸账户都成為(wèi)重点关注审查对象，很(hěn)多(duō)客户朋友，因為(wèi)早期账号一直使用(yòng)得很(hěn)顺利，大家已经习惯了过往的账户使用(yòng)方式。

当收到银行的尽职调查信以及要求提供银行每筆(bǐ)账目对应的文(wén)件，如合同、发票、提单等文(wén)件时，则变得很(hěn)被动。

因无法提供相关文(wén)件，容易被银行视為(wèi)账户可(kě)能(néng)存在可(kě)疑交易，有(yǒu)可(kě)能(néng)造成账户被冻结及关停的后果，严重影响了企业主的海外业務(wù)。　　

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根据目前客户账户使用(yòng)及跟银行客户经理(lǐ)沟通，总结如下注意事项供参照：

１）避免账户资金大筆(bǐ)快进快出，整进整出。例如刚收到１筆(bǐ)１０万美金款项，当天立即１０万美金又(yòu)汇出，如需汇出建议至少在账户停留几日，并且不要同筆(bǐ)金额汇出。

２）针对银行账户里每筆(bǐ)进出账，尤其是大额资金进出时，银行很(hěn)可(kě)能(néng)要求提供业務(wù)文(wén)件证明，需整理(lǐ)并保存好相关文(wén)件，例如合同、发票、提单等，務(wù)必要保留好電(diàn)子文(wén)档，以备后用(yòng)。

３）避免与敏感或高风险地區(qū)交易。注意公司的资金贸易往来涉及被制裁、战乱國(guó)家，例如伊朗、朝鲜、中东等國(guó)家，账户会被银行列為(wèi)可(kě)疑账户，进而被做出相应的冻结措施。

如有(yǒu)真实业務(wù)来往，需提前告知，跟银行客户经理(lǐ)进行沟通，确认后再操作。

４）公司账户与个人账户交易，无论银行或税局，都有(yǒu)可(kě)能(néng)会提出疑问，需要给出合理(lǐ)的解释。

５）不要帮他(tā)人收汇或结汇，坚决杜绝和地下钱庄资金往来，对交易往来的资金需要有(yǒu)明确的来历及去向，以免导致任何法律责任。

６）保持账户内银行要求的对应币种的日均余额，如条件允许，建议适当选择一些理(lǐ)财产品。

７）不做“僵尸户”或不动户，及时启动账户，保持账户使用(yòng)的活跃度，３个月内保持最好３－５次合理(lǐ)的往来交易。

８）银行开户时会填写ＫＹＣ信息表格，上面预估的营业额和账户实际收款的金额不能(néng)相差太遠(yuǎn)，如有(yǒu)成倍超出，建议提前告知银行客户经理(lǐ)，准备好相应文(wén)件，做好解释说明。

９）若有(yǒu)通讯地址、联系方式变更，及时联系银行更新(xīn)，以免错失银行通知。

１０）及时回复银行调查信，履行ＣＲＳ或尽职调查要求，及时、积极配合，并按时按要求填写并回复银行。

小(xiǎo)提示：当您收到银行的查询表需求出具会计师证明、审计报告、营运合同等，可(kě)以找港丰协助办理(lǐ)。

温馨提示

１）不论您的账户使用(yòng)目前是否出现问题，都建议按照如上注意事项对照自己的账户使用(yòng)情况进行修正。

２）建议准备多(duō)个银行账户。為(wèi)了避免银行账户有(yǒu)冻结或不能(néng)使用(yòng)，影响公司营运情况出现，企业可(kě)以备用(yòng)２－３个不同的银行账户，将资金及贸易往来以不同账户交，一来可(kě)减低风险，二来也可(kě)跟不同银行建立良好关系。

目前受疫情影响，境外情况还未完全恢复，多(duō)个國(guó)家航班停飞、实施入境管制，很(hěn)多(duō)客户关心海外开户的问题。為(wèi)解决大家的业務(wù)需求，港丰利用(yòng)多(duō)年积累下的专业资源，与多(duō)家境外银行合作开启國(guó)内见证、遠(yuǎn)程视频开户，大家在國(guó)内就可(kě)完成海外银行开户。