首页 > 热门资讯 > 个人購(gòu)汇额度限定限制新(xīn)政解读丨开始时间2017年1月1日

    12月30日，中國(guó)人民(mín)银行发布《金融机构大额交易和可(kě)疑交易报告管理(lǐ)办法》，这一管理(lǐ)办法将大额现金交易的人民(mín)币报告标准由原来的20万元调整為(wèi)5万元。对此，社会上出现了一些对新(xīn)管理(lǐ)办法的不准确解读，有(yǒu)观点认為(wèi)这变相修改了“每人每年可(kě)購(gòu)汇5万美元”的规定，是新(xīn)的资本管制。

    國(guó)家外汇管理(lǐ)局对購(gòu)汇管理(lǐ)做出了详解。

    在个人客户購(gòu)买外汇时，需要填写《申请书》。申请书上明确，“境内个人办理(lǐ)購(gòu)汇时，不得用(yòng)于境外买房、证券投资、購(gòu)买人寿保险和投资性返还分(fēn)红类保险等尚未开放的资本项目。违者将列入‘关注名单’，当年及之后两年不享有(yǒu)个人便利化额度”。

    相比以往在手机银行或网点自助購(gòu)汇机上随意勾选購(gòu)汇用(yòng)途即可(kě)使用(yòng)5万購(gòu)汇额度購(gòu)汇，《申请书》对个人購(gòu)汇用(yòng)途进行了更详细的调查，分(fēn)因私旅游、境外留學(xué)、公務(wù)及商(shāng)務(wù)出國(guó)、探亲、境外就医、货物(wù)贸易、非投资类保险、咨询服務(wù)以及其他(tā)共9大项。每个大项后面还跟着三四条子项。例如因私旅游大项就包含了”预计进外停留期限，目的地國(guó)家、地區(qū)”两个子项。最多(duō)的境外留學(xué)大项，包含了“學(xué)校名称、留學(xué)國(guó)家、地區(qū)，年學(xué)费币种、金额，年生活费币种、金额”四个子项。

    央行研究局首席经济學(xué)家马骏表示，新(xīn)管理(lǐ)办法是為(wèi)了进一步加大对洗钱、恐怖融资及腐败、偷逃税等犯罪活动的监测和打击力度。其中对大额交易报告的规定，不影响企业和个人正常外汇业務(wù)办理(lǐ)，不改变境内个人年度購(gòu)汇便利化额度，不涉及个人外汇业務(wù)政策调整。

企业和个人无需额外履行报告手续

    问：新(xīn)的管理(lǐ)办法对企业和个人的外汇业務(wù)，是否会产生实质性影响?

    答(dá)：所谓大额交易报告，是指金融机构按照规定的标准及程序，将达到一定金额以上的交易信息，在规定时限内报告反洗钱主管部门。反洗钱主管部门接收大额交易报告的主要目的是开展反洗钱资金监测分(fēn)析，不是“行政审批”或者“行政许可(kě)”，因此也就谈不上所谓的“管制”。

    企业和个人开展相应的资金收付、转账等业務(wù)，大额交易的报告义務(wù)是由银行等金融机构来执行的。企业和个人无需额外履行报告手续，实际办理(lǐ)业務(wù)过程中几乎感受不到新(xīn)的管理(lǐ)办法中相关规定的要求。

    新(xīn)管理(lǐ)办法中对大额交易报告的规定，不影响企业和个人正常外汇业務(wù)办理(lǐ)，不改变境内个人年度購(gòu)汇便利化额度，不涉及个人外汇业務(wù)政策调整。也就是说，金融机构按规定报送大额交易报告，不会对企业开展经营、投资活动和个人留學(xué)、海外購(gòu)物(wù)、旅游等活动产生影响。

大额现金交易的人民(mín)币报告标准从20万元调整為(wèi)5万元

    问：新(xīn)管理(lǐ)办法对大额交易报告的标准，与过去的规定主要區(qū)别是什么?

    答(dá)：金融机构大额交易报告义務(wù)已在2006年通过的反洗钱法中明确，具體(tǐ)报告标准在2006年《金融机构大额交易和可(kě)疑交易报告管理(lǐ)办法》中已有(yǒu)规定。仔细对照管理(lǐ)办法的新(xīn)旧版本，可(kě)发现新(xīn)版本与旧版本的主要區(qū)别在于：一是在维持外币报告标准“等值1万美元”不变的基础上，将大额现金交易的人民(mín)币报告标准从现行的“20万元”调整為(wèi)“5万元”;二是在维持外币报告标准“等值1万美元”不变的基础上，新(xīn)增自然人大额跨境转账交易的人民(mín)币报告标准“20万元”。

加强对大额现金交易监测与國(guó)际反洗钱趋势一致

    问：加强对大额现金交易的监测，是否也有(yǒu)相关的國(guó)际合作背景?

    答(dá)：加强对大额现金交易的监测，是与國(guó)际反洗钱工作的趋势相一致的，也与2016年G20领导人杭州峰会关于加强反洗钱与反恐怖融资工作的原则要求一致。

    新(xīn)管理(lǐ)办法将大额现金交易的人民(mín)币报告标准从现行的20万元调整為(wèi)5万元，主要目的是為(wèi)了加强防范利用(yòng)大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理(lǐ)等违法活动的风险。

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